【导语】： 个人信用记录不合格将不能申请贷款、留学、信用卡等业务，对个人影响十分广泛，那么如何才能保护好自己的信用记录？影响个人信用的因素有哪些？
影响个人信用的因素有哪些？
“个人征信系统”近年来随着超高的曝光率，渐渐广为人知：信用卡欠钱不还要纳入征信系统，地铁逃票要纳入征信系统，小区业主拒缴物业费要纳入个人征信系统，外出旅游不守规则不讲文明也要纳入征信系统……随着社会征信系统的进一步发展，被称为“经济身份证”的个人信用，已经成为了我们越来越重要的无形资产。
最近，网上热帖列出多种影响个人征信的行为。小编就此采访了多位互联网金融及银行人士，对这些网上热议的种种影响个人征信的话题进行解答。
在个人申请住房贷款时，若征信记录未达到银行要求，银行方面将拒绝提供住房贷款。一般来说，影响个人信用的主要有以下常见行为：
- 信用卡连续3次、累计6次逾期还款;
- 房贷月供累计2至3个月逾期或不还款;
- 车贷月供累计2至3个月逾期或不还款;
- 贷款利率上调，仍按原金额支付月供，产生欠息逾期;
- 水、电、燃气费不按时交款;
- 个人信用卡出现套现的行为;助学贷款拖欠不还款;
- “睡眠信用卡”不激活也产生年费，不缴纳就会产生负面信用记录;
- 信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款;
- 为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款。
至于网上热帖所讨论的其他行为，则不一定会影响个人信用记录。
1.使用电商小贷产品
近来网上有热帖爆料，使用蚂蚁“花呗”，微信“微粒贷”，京东“白条”等进行消费，不仅会写进个人征信记录，而且可能会导致个人在银行无法申请贷款，除非小额贷款结清后半年，银行才会重新打开通道。
释疑：还款逾期时间太长会有影响
蚂蚁金服方面回应称，实际上除非恶意逾期不还，且情节严重，使用蚂蚁花呗不会影响个人征信，更不会影响银行贷款申请。恰恰相反，正常使用蚂蚁花呗不但不会影响征信，反而可以积累信用。
京东客服则表示，还款逾期时间太长的确会对个人征信记录造成影响。而对于还款逾期时间京东方面并没有准确界定。根据逾期的时间长短，影响也不一样，具体的审核由银行判定，因此建议用户保持良好的还款记录。
也就是说，使用“花呗”、“白条”等电商小贷产品进行消费，其实并不会影响个人征信记录。但也要注意按时还贷，否则逾期不还仍会影响到个人信用。
