7月月15日起这些银行卡将被销户 异地卡或需回开户地注销

【导语】:如果你家中有“沉睡”银行卡,或将被银行清理。去年底央行关于“沉睡”卡的相关规定,终于有银行出台了具体的执行方案。近日,招商银行公告显示,为了保护账户安全,将从今年7月15日开始,对不符合条件的长期未使用且余额为零的个人账户进行销户处理。

  继此前多家银行开展个人账户核实工作后,近日招商银行发布公告称,将从7月15日起,对不符合条件的长期未使用且余额为零的个人账户进行销户处理,且不会通知持卡人。而实际上,记者查阅多家银行公告,去年底,建行、民生、浦发、平安等多家银行已发布类似公告。可以预见,数亿张的沉睡卡将得到有效的清理,或被暂停使用或被降低账户类别。值得留意的是,如果是异地开卡要注销卡片,持卡人或需返回开户地进行注销。

  半年内无交易账户无法核实的将被撤销

  关于“沉睡”卡的规定,是央行去年9月底发布的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(以下简称《通知》)中的一项要求。《通知》规定:自2016年12月1日起,同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户。需要强调的是,此次施行一人一户,主要针对新增账户实施,现有账户仍可正常使用。也就是说,2016年12月1日起,个人在同一家银行已经开立Ⅰ类户的,不再新开Ⅰ类户,只能开立Ⅱ、Ⅲ类户;个人在2016年12月1日前已经开立的Ⅰ类户不受此次规定影响,仍然保持正常使用。

  对于“沉睡卡”,央行也要求银行进行清理。《通知》规定,对于半年内无交易记录的账户,银行会对其暂停非柜面业务。同时,银行会对存款人账户进行摸排清理并要求作出说明,对于无法核实的,银行会引导存款人撤销或归并账户,保留一个Ⅰ类户。

  央行解释,公安机关在侦办电信网络新型违法犯罪案件过程中发现,不法分子通常以一个身份证在同一家银行开立几十个甚至上百个账户进行作案,大大超出了个人对账户数量的正常需求。同时,银行也反映目前银行系统中存在大量长期闲置不用的账户。根据中国银行业协会数据,截至2016年底,银行卡累计发卡量达到了63.7亿张,按照2016年末内地总人口13.8亿人计算,每人持有的银行卡数量将近5张,而累计活卡量只有41.8亿张,也就是说,每人持有的“沉睡卡”基本达到2张。

  事实上,并非一家银行有类似举措。几家银行的客服工作人员均向羊城晚报记者确认,各家银行都陆续将会对一些长期未使用且余额为零的银行卡进行自动注销,但每家银行认定的情形并不相同。比如某国有银行客服确认,如果一年半时间内未曾使用过卡片且余额为零,原则上就有可能被注销。

  如不想被销户持卡人需对卡片进行启用处理

  值得留意的是,银行卡被自动注销时,银行并不会通知持卡人。有银行人士表示,唤醒这些“睡眠卡”方法很简单,只需通过银行柜面、ATM机、网上银行或手机银行等任意渠道办理一笔业务或者进行转账等交易,就不会被银行强制进行销户。

  该名银行人士解释,各家银行之所以陆续对“沉睡”银行卡进行销户,是为了贯彻去年底央行下发的《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》,目的在于保护个人的信息安全。

  而其他银行虽然没有明确销户期限,不过,多家银行相关人士表示,根据监管要求,银行机构早已开始进行排查,并要制定开户数量较多的标准、涉及的个人数量和账户数量、摸查清理计划和完成时间等。

  有银行人士向记者坦言,如果单靠银行逐个客户沟通,工作量是非常大的,进展也会很缓慢。该人士还表示,对于“沉睡”卡,如果客户想要保留,最好主动到银行说明情况。

  央行相关人士也提出,希望储户根据自己的实际情况,将一些闲置不用或用得较少的账户销户,将一些主要用于网络支付或小额高频支付的账户降级为Ⅱ类或Ⅲ类户。这样既可以实现个人资金的集中管理,又可以通过Ⅱ、Ⅲ类户来防范网络支付风险,更好地保护自身的资金安全。

  “当然,如果个人希望按现有方式继续使用已开立的各个Ⅰ类户,仍然可以继续使用,不受影响,但如果数量较多的,应根据银行要求说明情况。”上述人士表示。

  异地卡或需回开户地注销

  虽然多家银行均会对“睡眠卡”做出自动销户的处理,但并不意味着每张“睡眠卡”都会遭遇同样“命运”。

  市民陈先生向羊城晚报记者报料称,其名下一张银行卡注销时被告知需要回开户地办理。一家国有银行的工作人员向记者解释称,每张银行卡签订的协议不同,比如有些银行卡在账户余额为零的情况下可以通过电话客服方式进行在线注销。如果本人在开户地,注销银行卡时,持卡人需携带本人身份证及银行卡到任何一家相应的银行柜台办理销卡即可。

  业内人士提醒,长期闲置的“睡眠卡”如果不及时注销,个人信息或存安全隐患,如果是信用卡还有可能被征收年费。

  此前,广州市内多家银行陆续启动了存量个人人民币银行存款账户相关身份信息真实性核实工作,虚假匿名账户将会被清零。如果有市民发现自己的银行卡被暂停使用,有可能是未能及时提交有效身份证件原件进行核实。业内人士提醒,为避免此类情况发生,市民可携带身份证前往柜台进行账户确认。

  哪些卡或将被清理?

  那么,什么是沉睡卡呢?《通知》规定为6个月内没有主动使用过的银行卡。记者对比了几家银行,招行的处置方式是最果断最狠的。招行称,将从今年7月15日开始,对不符合条件的长期未使用且余额为零的个人账户进行销户处理。

  此外,招行的公告还明确了或被销户的七类卡范围,包括:

  1.卡片等级为 “一卡通”普通卡,且持卡人未持有“一卡通”普通卡以上级别的、未销户的借记卡、存折、存单;

  2.“一卡通”普通卡账户余额为零,且不存在任何未结清利息,同时持卡人两年内(含两年)未使用该卡主动发起任何交易;

  3.未处于挂失、换卡、冻结、预警等状态,未关联Ⅱ类户或“一闪通”;

  4.未关联该行信用卡还款或个贷还款,也未签订代发协议或无有效保险保单;

  5.非该行住房公积金卡、企业年金卡、社保卡;

  6.不存在关户限制;

  7.未持有该行有效的或者未激活的信用卡,且在该行系统中不存在在途的信用卡申请。

  (以上内容整理自金羊网、广州日报)

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